В какой валюте брать кредит

ТОП-2 лучших брокера бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

В какой валюте лучше брать кредит?

Содержание

Если вы приняли решение оформлять кредит, вы должны выяснить для себя 3 основных момента:

1. В каком банке Украины лучше взять кредит;

2. В какой валюте лучше брать кредит;

Гривна, доллар или евро?

Это основной вопрос, которым задаются люди перед оформлением займа. Здесь всё зависит от валюты, в которой вы получаете вашу заработную плату или другую прибыль. Большинство населения Украины получает деньги в гривнах — соответственно кредит лучше брать в национальной валюте. Все прекрасно помнят ситуацию в 2008 году, когда люди взяли кредиты в долларах, а потом очень сильно пострадали от этого в связи с мировым финансовым кризисом и сильным падением гривны.

Если же ваши доходы вы получаете в иностранной валюте (доллары или евро), имеет смысл брать кредит именно в этих валютах.

Мнение эксперта (ресурс Деньги):

Лучше всего оформлять кредиты в той валюте, в которой вы получаете доход, чтобы избавить себя от курсовых рисков.

В последнее время гривна очень сильно упала по отношению к американскому доллару, а доллар вырос за последний 2020 год с 8.27 до отметки 11.76 по курсу НБУ. Для более наглядной ситуации посмотрите на график USD/UAH (соотношение доллара к гривне)

Именно поэтому советую очень сильно задуматься по поводу кредитов в иностранной валюте, если ваш основной доход в гривнах. Не зависимо от низких кредитных ставок, которыми вас могут заманивать консультанты банков — думайте прежде всего своей головой.

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Есть ли смысл брать кредиты во время кризиса?

— Конечно стоит оформлять займы и не бояться. Только прежде, чем это сделать нужно хорошо проанализировать своё финансовое положение. Хочу обратить ваше внимание, что кредит стоит брать в валюте, в которой вы получаете доход. И ни в коем случае не брать в долг на погашение другого кредита.

На какой срок лучше всего брать ссуду?

— Статистика показывает, что в среднем люди берут ипотеку на 20 лет, а выплачивают её за 14-16. Кредиты наличными оформляют на 3-4 года, а выплачивают за 1-2 года. Очень важно грамотно расписать семейный бюджет и спланировать ваши затраты. Чтобы выплатить ваш долго во время, а лучше всего погасить раньше и выплачивать меньше процентов. Так же есть вариант настроить автоматический платёж на вашей заработной карточке, чтобы ежемесячно не зависимо от вас совершались выплату по кредиту.

Каким людям банки не особо дают кредиты?

— На плохом счету в украинских банках находятся строители разных направлений. Это наиболее не платежеспособные и не стабильные рабочие как показывает практика. А вот люди которым без проблем дают в займ, это специалисты IT сферы и руководители.

Главный совет, который я бы дала в этом вопросе — не нужно спешить и стоит взвесить все за и против перед тем, как одалживать деньги в банках.

В какой валюте брать кредит?

Ответ: в той, которая будет падать.

Есть универсальный совет: хранить деньги и брать кредиты лучше в той валюте, в которой получаете основной доход — чтобы не зависеть от изменений курса.

Если мы берём кредит в рублях: минус — более высокая процентная ставка, плюсы — мы защищены от роста доллара или евро (если зарплата в рублях), проценты съедаются инфляцией, в случае понижения покупательной способности рубля мы можем даже остаться в выигрыше. Рубль сегодня стоит дороже, чем рубль завтра.

Секрет успеха:  Как уверенно зарабатывать на Фондовом рынке

Обратите внимание на таблицу, отражающую динамику изменений разных валют к рублю. Валюты, которые растут для кредита не самое выгодное решение, поскольку помимо процента кредита вам придётся платить и процент курсового роста.

Если по уму, то лучше кредиты вообще не брать. Но если брать, то в рублях, потому как ценник того, что собераетесь купить на кредит, будет в рублях. В общем по сути, что бы не возиться с обменом валюты.
PS Да и вообще иностранная валюта для 90% населения не нужна. Только компаниям каким-нибудь, которые с иностранными фирмами дела ведут.

Если брать кредит на длительный срок мне кажется что легче в рублях , так как мы защищены от роста валюты , а если на короткий я бы взяла в долларах или в евро , вообще сейчас в такое время лучше потерпеть и не брать кредит , нужно дождаться когда курс валюты станет стабильным .

Процентные ставки по кредитам в долларах всегда ниже нежели в рублях, это конечно привлекает, но такие кредиты выгодны тем, кто и зарабатывает не в рублях, а в долларах, так человек не теряет на разнице курса. А ежели все ваши доходы в национальной валюте, то вам совсем не выгодно брать кредит в долларах и тем более, что в последнее время Центробанк грозится повышать ставки долларовых кредитов, дабы укрепить рубль, а это уж точно не выгодно.

На мой взгляд, лучший способ не прогадать — это вообще не брать кредит. Но если уж прижало так, что другого выхода нет, то тут ответ однозначный: только в той валюте в которой получаете зарплату или вообще свой доход. Ведь в какой валюте берете — в такой надо и отдавать, а покупать доллары для погашения долга совсем не выгодно.

Ситуация в мире довольно не стабильна и неизвестно что будет с курсом евро или доллара. Следовательно если вы не экономический гений, тогда, чтобы себя обезопасить лучше брать кредит в рублях, даже не смотря на то, что будет более высокая ставка.

Лично я предпочитаю в рублях — валюта действительно растет, и никаких признаков, что в ближайшем будущем прооизойдет обвал, нет. Кроме того, помимо выплаты кредита, еще придется платить банку за конверацию, а покупка у банка валюты всегда дороже — только деньги потеряешь

Если кредит берется на длительный срок, очень сложно будет спрогнозировать курс валюты. Так что поддерживаю мысль о том, что нужно брать в той, в которой получаешь основной доход, так легче будет спланировать свою бюджет, более того, неожиданный обвал доллара или евро не скажется на процентах

В какой валюте брать кредит?

Сегодня я решил рассмотреть достаточно и сложный и, на мой взгляд, неоднозначный вопрос: в какой валюте брать кредит. Наиболее актуальным этот вопрос является для долгосрочных кредитных программ, таких, как ипотечные кредиты, поэтому я буду его рассматривать именно с точки зрения ипотеки. Вы же можете спроецировать эту тему, используя предложенный в ней метод расчета, на любую другую программу кредитования.

Секрет успеха:  55finance.com — отзывы трейдеров. Развод или нет

Итак, допустим, вы решили приобрести недвижимость с использованием заемных средств, выбрали ипотечную программу, и переходите к рассмотрению всех условий будущей сделки.

Одним из ключевых условий ипотечного кредита, несомненно, является процентная ставка, а она, в свою очередь, очень сильно зависит от выбранной валюты кредитования. Чтобы не быть голословным, беру средние, наиболее выгодные действующие ставки по ипотечным кредитам на самый большой срок ведущих российских и украинских банков:

В России:

  • Ипотечный кредит в рублях: 14% годовых;
  • Ипотечный кредит в долларах и евро: 12% годовых.

В Украине:

  • Ипотечный кредит в гривнах: 18% годовых;
  • Ипотечный кредит в долларах и евро: сейчас не предоставляются (ранее при аналогичных ставках в гривне — 12% годовых в долларах).

Как видим, разница в России на первый взгляд не такая существенная (всего 2% годовых), но в процентном соотношении ставки по ипотеке в рублях выше, чем ставки по ипотеке в долларах на 17%, что за многие годы пользования кредитом может вылиться в очень существенную сумму. А в Украине ставки по ипотечным кредитам в гривне были выше, чем в долларах, на 50%!

С другой стороны, многие скажут: нас уже научил финансовый кризис 2008 года, когда национальная валюта обесценилась более, чем в 1,5 раза, доходы упали, а платежи по валютным кредитам, соответственно, подскочили на эту разницу. И тоже будут по-своему правы.

Поэтому как лучше поступить? В какой валюте брать ипотечный кредит? Я предлагаю действовать по принципу, который я описывал в теме В какой валюте хранить сбережения?: то есть, считать и прогнозировать. Правда, в случае с ипотекой это будет гораздо сложнее, ввиду того, что прогнозировать придется на гораздо более длительный срок. Но попробовать надо, ведь в любом случае получение ипотечного кредита предполагает планирование личных финансов на долгие годы вперед.

Итак, как определить, в какой валюте брать кредит. Берем сумму предполагаемой задолженности и рассчитываем, сколько мы переплатим банку за весь период кредитования, а лучше — за тот срок, в который планируем полностью закрыть ипотечный кредит (ведь, вероятно, он менее 20-30 лет, во всяком случае так должно быть). Расчеты производим отдельно по ставкам в национальной валюте (рубли, гривны и т.д.) и, допустим, в долларах США. Евро и другие валюты (иногда банки кредитуют, к примеру, в швейцарских франках) я советую не рассматривать ввиду их сильного курсового колебания, кроме одного исключения, о котором немного позже.

Итак, допустим, сумма кредита — 100 000 денежных единиц. Считаем, сколько мы заплатим банку процентов за весь период пользования кредитом при условии его получения в разных валютах, с разными схемами погашения (Стандартная — С и Аннуитетная — А) и под разные ставки. Для расчетов я использовал ипотечный калькулятор на сайте одного из ведущих банков. Результаты для удобства восприятия помещаю в таблицу.

12% 14% 18%
С А С А С А
5 лет 30500 33467 35583 39610 45750 52361
10 лет 60500 72165 70583 86320 90750 116222
15 лет 90500 116030 105583 139713 135750 189876
20 лет 120500 164260 140583 198445 180750 270395
30 лет 180500 270300 210583 326554 270750 442551
Секрет успеха:  Как заработать 500$ за 10 минут Ну конечно же - только Бинарные Опционы!

Теперь просто начинаем сравнивать разницу в переплате по разным ставкам (разным валютам) с возможным падением курса национальной валюты по отношению к доллару.

Например, мы планируем погасить ипотечный кредит со стандартной схемой погашения за 5 лет. Разница в переплате по кредиту за 5 лет между рублями (14%) и долларами (12%) составит 35583-30500=5083 ден. ед. или 17%. Допустим, мы прогнозируем, что за 5 лет рубль обесценится по отношению к доллару более, чем на 17%. Значит, исходя из этих условий кредитования, сейчас нам выгоднее брать кредит в рублях.

Или мы планируем погасить ипотечный кредит с аннуитетной схемой погашения за 15 лет. Разница в переплате по кредиту за 15 лет между гривнами (18%) и долларами (12%) составит 189876-116030=73846 ден. ед. или 64%. Допустим, мы считаем, что за 15 лет гривна обесценится по отношению к доллару менее, чем на 64%. Значит, сейчас нам выгоднее брать кредит в долларах.

Подставив свои условия кредитования, и ориентируясь на собственные прогнозы изменения валютных курсов, вы можете определить, в какой валюте выгоднее брать ипотечный кредит или кредит по любой другой программе. Я бы не советовал в прогнозировании изменения валютных курсов ориентироваться на прогнозы аналитиков, а также на то, что «все говорят». Точно спрогнозировать изменения курсов не может никто! Мнения разных аналитиков часто не совпадают, а то, что говорят все по принципу «где-то услышал и передал дальше», и то, что понимают финансово-грамотные люди — это разные вещи.

Сам предложенный принцип определения оптимальной валюты кредитования достаточно грубый и несовершенный! Например, он учитывает, что курс будет изменяться плавно на протяжении всего периода кредитования. А ведь он может «скакнуть» и в первый месяц после получения кредита, и в последний перед его погашением. Метод расчета можно усложнить, чтобы придать ему большей точности, но я не стану сейчас этого делать, чтобы вас не запутать, думаю, что и так кто-нибудь не особо понял, о чем вообще речь. Если вам интересно — попробуйте уточнить расчеты сами.

Но самое главное — подобный метод рассчитан на тех, у кого доходы в личный или семейный бюджет поступают именно в национальной валюте: такие люди, которых большинство, могут гораздо сильнее пострадать при девальвации нацвалюты. А вот тем, кто зарабатывает в долларах или евро (например, работает за границей и т.д.), можно гораздо смелее брать ипотечный кредит в иностранной валюте, поскольку от рисков обесценивания национальной валюты они уже защищены.

Если вы получаете основной доход в долларах или евро — берите кредит в той валюте, в которой в ваш бюджет поступают деньги. Так вы сможете существенно сэкономить на банковских процентах, не подвергая себя валютным рискам.

Надеюсь, мой способ определить, в какой валюте брать кредит, будет вам полезен. Повторяю, что вы можете взять его за основу и усовершенствовать, но советую подойти к этому вопросу очень серьезного: от вашего решения могут зависеть расходы семейного бюджета на многие годы!

На этом, пожалуй, все. Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоте. Оставайтесь с нами!

Брокеры БО, дающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Добавить комментарий