Погашение кредита типичные ошибки

ТОП-2 лучших брокера бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Погашение кредита: типичные ошибки

В этой статье я хочу рассмотреть типичные ошибки при погашении кредита, которые допускают очень многие заемщики. Проблема в том, что некоторые из таких ошибок на первый взгляд кажутся абсолютно несущественными, но за ними всегда следует возникновение дополнительных расходов, которые могут оказаться очень даже серьезными. Итак, какие ошибки допускают люди, осуществляющие погашение кредита, и к чему они могут привести — об этом далее.

Ошибка 1 . Не гасить кредит вообще. Кому-то это покажется смешным, но есть люди, которые считают, что кредит или какой-нибудь микрозайм можно взять и не погашать. И мотивируют свою позицию как-нибудь так:

  • У меня нет работы и надо на что-то жить;
  • У меня маленький ребенок, мне надо его кормить;
  • С меня все равно взять нечего;
  • Банкиры и так богатые, надо делиться;
  • Возьму кредит и буду скрываться — меня не найдут;
  • И т.д.

Причем, кредитов у таких людей часто не один, а целая вереница: они занимают деньги у финансовых учреждений до тех пор, пока они не перестают их им давать.

Это не просто ошибка, это катастрофа! Потому что попадание в финансовую яму еще никому не принесло ничего хорошего, а выбраться ее намного сложнее, чем туда попасть. Надо понимать, что никто вам долги не «простит» и даже какой-нибудь закон о банкротстве физлиц вас тоже не спасет. Вас ждут сначала постоянные «нападки» коллекторов, которые часто не брезгуют противозаконными методами, более того, они ждут и ваших родственников, коллег, друзей, соседей, всех, кто хоть как-то с вами связан или «засветился» при получении кредитов, даже если они не являются официальными поручителями.

А далее будут суды, судебные решения не в вашу пользу, судебные исполнители, описи имущества и т.д. И не думайте, что вы хитрее всех, и именно вам этого удастся избежать.

Если вы уж решили взять кредит — вы должны четко понимать, что его нужно будет вернуть. Причем, с полагающимися процентами. Других вариантов не должно быть даже в мыслях!

Ошибка 2 . Не ставить погашение кредита первым в списке приоритетов. Многие люди, планируя свои расходы, или даже чаще не планируя, а просто производя, почему-то считают, что среди них очень много всего куда более важного, чем погашение кредита: заплатить коммуналку, купить еду, купить одежду, отложить деньги на отпуск, ну и т.д. В результате, часто получается, что когда наступает срок погашения кредита, денег уже не остается, или остается недостаточно, потому что вы уже потратили свой бюджет на что-то «более важное».

Как результат — штрафы, пеня за несвоевременное погашение, а возможно даже испорченная кредитная история. То есть, дополнительное увеличение кредитных расходов, которое вам совершенно не нужно.

Погашение кредита, как и оплата других долгов — это всегда приоритет №1 при планировании расходов. По другому просто не может быть, пока у вас есть задолженность!

Ошибка 3 . Думать, что если вы пропустите один платеж или несколько дней, ничего страшного не произойдет. Тоже одна из типичных ошибок при погашении кредита, которая часто вытекает из предыдущей. Приоритеты расставили неправильно, денег не хватило, либо возникли какие-то другие финансовые проблемы, и платеж получается просроченным.

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

В результате снова испорченная кредитная история, снова просрочки, снова штрафные санкции и неприятные звонки из банка.

Просрочка по кредиту, даже если она незначительная, может повлечь за собой серьезные проблемы в виде существенных дополнительных расходов.

Ошибка 4 . Не знать четко всех условий кредитного договора. Очень-очень грубая ошибка, которая может привести к очень серьезным негативным последствиям. Почему-то многие люди, когда берут кредит, просто спрашивают: «сколько нужно платить ежемесячно и когда?», на этом их знание условий кредитного договора заканчивается.

А ведь помимо этого, там есть перечень штрафных санкций за несвоевременное или неполное погашение. И иногда бывает так, что уже с первого дня просрочки начисляется немалый фиксированный штраф, а дальше начинают «капать» проценты за каждый просроченный день. И не знать всего этого, а потом удивляться: «откуда столько?!» — это ужасная ошибка.

Если вы берете кредит — вы должны знать свой кредитный договор и все тарифы к нему и сопутствующим счетам буквально наизусть. К тому же, должны знать, что тарифы в некоторых случаях могут меняться без вашего ведома, и такие изменения, а также уведомления о них, нужно отслеживать на сайте своей кредитной организации.

Ошибка 5 . Гасить сначала крупные кредиты, а потом мелкие. Когда у заемщика сразу несколько кредитов и/или кредитных карт, он часто допускает следующую ошибку: в первую очередь стремится закрыть самые крупные кредиты (например, ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты под залог недвижимости и т.п.), считая это более приоритетным.

Это неправильно, и вот почему. Такие крупные кредиты в подавляющем большинстве случаев обходятся дешевле, чем более мелкие, беззалоговые, наличные или кредитные карты. Поэтому для снижения последующей нагрузки на общее погашение кредитов, целесообразнее первоначально погашать мелкие кредиты (окончательно и безвозвратно), а затем уже крупные.

При погашении нескольких кредитов необходимо расставлять приоритет погашения от самых дорогих из них к самым дешевым. Так вы сможете сократить свои дальнейшие расходы на погашение.

Ошибка 6 . Брать новые кредиты, чтобы погашать старые. Очень грубая и, к сожалению, распространенная ошибка при погашении кредита. Часто бывает так: заемщик берет, к примеру, ипотечный кредит, когда не хватает денег на погашение — берет дополнительно потребительский, потом открывает кредитную карту, потом какой-нибудь мгновенный, потом вообще микрозаймы в МФО начинает брать.

Таким образом человек не решает проблему, а только все глубже раскапывает свою кредитную яму, потому что каждый последующий кредит обходится дороже предыдущего, общая сумма задолженности растет, а общая сумма платежей по кредитам растет еще быстрее.

Брать новые, более дорогие кредиты, чтобы погашать старые — это тупик, из которого выбраться будет очень сложно. Гораздо эффективнее решать вопрос грамотной экономией и дополнительными заработками.

Ошибка 7 . Производить погашение кредита в «последний момент». Еще одна типичная ошибка при погашении кредита заключается в том, что заемщик вносит платеж в последний день, а часто и последние часы этого дня. Он уверен, что не нарушает условия договора, и все хорошо. Но в отдельных случаях (не всегда!) это может быть не так.

Особенно это касается платежей из других банков, платежей через платежные терминалы, платежей в вечернее время. Потому что на необходимый счет погашения кредита такие платежи могут поступить только на следующий банковский день, а это значит, что уже возникнет просрочка.

А допустим, если платеж произведен вечером в пятницу или перед выходными, праздничными днями — он может зачислиться только через несколько дней (в первый последующий рабочий день), а это уже несколько дней просрочки, за каждый из которых могут быть предусмотрены штрафные санкции.

Чтобы быть абсолютно спокойным, лучше совершать платеж по кредиту хотя бы за день до наступления срока. Ну а если вы сделаете его раньше — еще лучше, так как проценты уже с того момента будут начисляться на меньшую сумму.

Ошибка 8 . Не убеждаться в полном погашении кредита. Нередко возникают случаи, когда человек думает, что полностью рассчитался по кредиту, а на самом деле у него остается какой-то маленький долг. Возможно, он даже начисляется не сразу, а допустим, в конце месяца, как какая-то комиссия за ежемесячное обслуживание. Человек об этом не знает, банк ему тоже не сообщает, на долг начинают начисляться штрафы и пени, и заемщик узнает об этом только когда задолженность достигает уже очень солидной суммы, которая образовалась фактически из ничего. В интернете и в жизни вы можете найти великое множество подобных историй, даже мне на сайте часто описывают нечто подобное в комментариях.

Секрет успеха:  Калькулятор трейдера Альпари

И не всегда в этом виноват банк, чаще он даже прав, а проблема эта возникает от того, что заемщик не знает всех условий договора и тарифов. И даже заверение кредитного сотрудника о том, что кредит полностью погашен — это просто слова, которые, как известно, «к делу не пришьешь». Сотрудник может намеренно или ненамеренно ошибиться.

Чтобы избежать подобной очень неприятной ситуации, необходимо после полного погашения кредита заручиться документом из банка, подтверждающим отсутствие задолженности. Вот когда у вас будет такой документ — с вас уже никто не сможет что-либо требовать.

Произведя полное погашение кредита, возьмите в банке справку об отсутствии кредитной задолженности — она будет вашей страховкой от разного рода неприятных ситуаций в будущем.

Вот такие типичные ошибки при погашении кредита могут возникнуть. Запомните их и не допускайте, поскольку даже маленькая оплошность может привести к серьезным проблемам, влекущим за собой огромные дополнительные расходы, которые, конечно же, никому не нужны.

На этом все. Не забывайте повышать свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Получайте полезную информацию, задавайте вопросы, воплощайте все это в жизнь, и ваше финансовое состояние начнет улучшаться. До новых встреч!

Как правильно досрочно погасить кредит — простые шаги, ошибки заемщика

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье мы рассмотрим то, как это сделать правильно и без негативных последствий. Приведем в пример 5 часто встречающихся ошибок. После прочтения вы поймете принципы и сможете преждевременно погасить долг в любом банке.

Досрочное погашение кредита — что нужно знать заемщику?

В первую очередь, следует разобраться с тем, что значит досрочное погашение кредита. Досрочное погашение – возврат денег банку частично или в полном размере. Делать это следует для уменьшения суммы долга, ежемесячного платежа или для завершения кредитных обязательств перед банком.

Встает вопрос о том, можно ли закрыть кредит досрочно? Конечно. Это не представляет особого труда, если человек правильно это сделает. Еще 15 лет назад эта процедура представляла серьезные трудности для заемщика. Это объясняется тем, что банк не желал терять регулярно поступающие от вас деньги в виде процентов.

Сейчас ситуация серьезно изменилась к лучшему. Но неясные моменты всё же остались, необходимо разобраться в том, как правильно рассчитать досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении, гасится основной долг или проценты?

При досрочном возврате кредита, происходит погашение основного долга, но есть нюансы. Если ежемесячно в день платежа вносить деньги больше рекомендуемой суммы, то разница идет на погашение основного долга. После этого процент пересчитывается и начисляется на меньшую сумму.

Долг перед организацией состоит из частей:

  • та сумма, которую запросили изначально и она была вам одобрена;
  • проценты банку за ссуду;
  • комиссии при их наличии. Это касается людей, бравших займы давно. Сейчас благонадежные банки не выводят эту часть отдельно и вы не будете платить за «оформление документов на выдачу кредитных средств»;
  • страховка на случай несчастных случаев, повлекших невозможность возврата денег. Страховка не возвращается при досрочном погашении потребительского или любого другого кредита.

Совет! Алгоритмы одобрения более лояльны, если оформить страховку. Отказаться от нее и вернуть деньги можно в течение 2 недель с момента подписания бумаг на займ.

Как происходит досрочное гашение кредита?

С основными понятиями разобрались, переходим к тому, как досрочно погасить кредит. В каждой финансовой организации свои условия досрочного погашения кредита. О них вы можете узнать в день взятия или в любое другое время. Узнать это возможно двумя способами:

  • лично прийти в банк и обратиться к сотруднику. Совет вам могут дать в любом отделении, не обязательно идти в то, где выдавали;
  • позвонить на горячую линию.

Совет! Перед звонком приготовьте паспорт, телефон с номером, на который зарегистрирована карта и вспомните кодовое слово. Сотрудник задаст вам вопросы, убедиться в личности и все скажет. Без личных данных сообщения о финансовых данных запрещены во избежание распространения посторонним лицам.

Как происходит частичное досрочное погашение кредита – основные моменты

При частичном досрочном погашении кредита вероятны два вида развития событий:

  • вносите средства и уменьшается срок полного возврата долга;
  • происходит перерасчет кредита при частичном погашении и будете вносить меньшие рекомендуемые суммы на протяжении периода отдачи.

Условия разнятся от банка к банку и перед взятием средств следует узнать их в конкретном случае. Если вы этого не сделали, позвоните на горячую линию банка или сходите в отделение и узнайте.

Правила досрочного погашения кредита допускают внесение любых сумм. Бывает, что при частичном гашении онлайн предусмотрена минимально допустимая сумма. Обратитесь в отделение и сделайте это там. Может потребоваться написание заявления.

Полное досрочное погашение кредита

Раньше банки запрещали закрытие кредита досрочно в течение определенного установленного срока. Вы не могли погасить долг, если не прошло 3-6 мес. со дня взятия. Сейчас деятельность банка жестче регулируется и это условие отменили. Можете провести досрочное погашение кредита в даже первый месяц.

Если решили полностью отдать долг банку, вас волнует вопрос о процентах. Спешим обрадовать, заплатить нужно будет за тот промежуток времени, когда реально пользовались деньгами.

Пример. Мария Ивановна взяла в банке займ на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 12,9% годовых. Она исправно платила по 8 927 рублей ежемесячно. Спустя 3 платежа у нее появились средства и она хочет полностью рассчитаться с банком. Поскольку решила сделать это до 4 платежа, то она заплатит за один месяц пользования деньгами.

Преждевременно погасить кредит можете полностью и в любое время. Любое препятствие банка должно быть письменно задокументировано. В 99% случаев ни один сотрудник подписывать такую бумагу не захочет и вы с легкостью погасите займ.

Важно! Если вы чувствуете препятствие со стороны сотрудников отделения – звоните на горячую линию или зовите руководителя. Любые решения или отказы банка требуйте выдать в письменной форме за подписью конкретного лица.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита?

Документы при досрочном погашении кредита не нужны. От вас требуется предоставить дебетовую или кредитную карту. Если вы производите погашение онлайн, то не нужна даже карточка. Достаточно того, что человек вошел в кабинет, зная логин и пароль.

Сотрудник отделения может попросить ваш паспорт, но только для проверки личности. Заявления в большинстве банков писать нет необходимости. Процедура сильно упростилась за последние 5 лет.

Выгодно ли досрочно гасить кредит? Читайте здесь

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

У людей, которые не хотят или не могут разобраться в финансовых взаимоотношениях с банком, неизбежно возникают сложности. Например, ответ на вопрос о том, почему при досрочном погашении увеличивается полная стоимость кредита очень прост. Полная стоимость оставшегося кредита – довольно условная величина.

Секрет успеха:  Интервью с основателем и президентом IQ Option

Рассчитывается она по формуле Центробанка и зависит от множества параметров. Она действительно может меняться из-за раннего погашения, но не может превышать сумму, указанную в договоре.

5 ошибок людей, не знающих, как правильно досрочно погасить кредит:

  1. Осуществление досрочного погашения не в день стандартного расчета. Если вносите ежемесячные платежи 15 числа, то и раннее погашение следует производить в этот день. Иначе с суммы будут удержаны проценты.
  2. Халатное отношение к преждевременным платежам. В интернете существуют специальные калькуляторы, дающие возможность просчитать свою выгоду. Пользуйтесь ими.
  3. Игнорирование штрафов. Если допустили просрочку, вам следует скорее оплатить штраф. Иначе на него начнут начисляться пени. Очередность выплат происходит так: штрафы, пени, проценты, тело долга. Если вы не будете знать о том, что на вас наложен штраф – это может повлечь за собой множество дополнительных пени.
  4. Невнимание к деталям. Если решили погасить долг целиком – убедитесь в том, что суммы достаточно. Даже когда останется неоплаченной одна копейка, на нее начнут капать пени.
  5. Банк всегда правильно считает. Нет, это не так. В финансовых организациях работают обычные люди и нельзя исключать вероятность человеческого фактора. Милая девушка забыла поставить галочку – вам придет штраф. Регулярно проверяйте и пересчитывайте, ошибки выявляются быстро.

В качестве примера о выборе дня досрочного погашения, предоставим расчет. Была взята сумма 100000 рублей, на срок 1 год, по процентной ставке 12%, день выплат назначен на 9 число каждого месяца. Вы решили внести преждевременно 20 тыс. рублей. На графике отчетливо видно, сколько можете сэкономить, выплатив деньги с разницей всего в 1 день.

Нажмите для увеличения

Как правильно досрочно погасить кредит в банке?

Теперь вы знаете об основных моментах и ошибках. Кратко резюмируем процесс того, как правильно досрочно гасить кредит. Выполните действия:

  • Узнайте об условиях в конкретном банке и случае. Уточните, что изменится после погашения – долг или срок. Спросите о том, нужно ли уведомлять банк заранее.
  • Если есть возможность выбрать, что будет уменьшено, срок или общая сумма – выбирайте срок. Это всегда выгоднее. К примеру, если взяли ссуду на 1 млн. рублей на два года и решили досрочно внести 200 тыс., то при уменьшении суммы сэкономите 23 тыс., а при уменьшении срока 43 тыс.
  • Если банк необходимо уведомить о желании погашения, но нет информации о датах – сделайте это минимум за 30 календарных дней. Такой срок прописан и регулируется законодательством.
  • После полного погашения – возьмите справку об отсутствии долга. Это простая процедура. Выполняется бесплатно и выдается в течение минуты. Эта формальность может в будущем пригодиться. Так будет спокойнее, не будет мыслей об оставшейся копейке.
  • Если вы покупали страховку, можете вернуть деньги за нее. Если вы этого не хотите сделать, то страхование будет действовать согласно установленным сроком. Если наступит страховой случай – компания отдаст деньги даже когда долг выплачен.

При раннем погашении кредитный рейтинг неизбежно ухудшится.

Взаимоотношения с банком заметно упростились и больше не приходится ждать от организаций подвоха. Это касается только крупных учреждений. В микрофинансовых структурах всё по-прежнему не так гладко, как хотелось бы.

Вы решили внести досрочный платеж или погасить долг полностью – рассчитайте свои выгоды. Воспользуйтесь специальными калькуляторами в интернете или уточните у сотрудника банка. Если подойдете серьезно к этому делу, сможете сэкономить время, деньги и нервы.

Погашение кредитной карты: типичные ошибки заемщиков

Чтобы закрыть кредитную карту и навсегда избавиться от долгового обязательства, недостаточно погасить текущую сумму долга и выкинуть «пластик». Действуя по такому алгоритму, заемщик рискует потерять крупную сумму средств, если впоследствии окажется, что банк не прекратил процесс начисления процентов, так как на счету осталась небольшая задолженность. И ситуацию не удастся исправить даже посредством судебного разбирательства. В ходе рассмотрения дела окажется, что кредитор действовал строго в рамках договора, в то время как клиент уклонился от выполнения своего обязательства, в связи с чем на просрочку были начислены штрафные проценты. В итоге клиенту придется заплатить долг (в добровольном или принудительном порядке) и смириться со снижением своего кредитного рейтинга.

Банк не известит о наличии просрочки

Несмотря на то, что кредитор тоже заинтересован в своевременном выполнении долгового обязательства, не стоит безоговорочно доверять банку в вопросах погашения действующих кредитов. После внесения средств заемщик должен самостоятельно проконтролировать, была ли задолженность погашена в полном объеме, чтобы оперативно отреагировать на необходимость оплатить дополнительные комиссии и платежи. Но граждане РК часто делегируют такие «полномочия» банкам, тем самым совершая серьезную ошибку. Они считают, что если после внесения средств нужно будет что-то доплатить для покрытия кредитного лимита, их сразу же проинформирует об этом служба клиентской поддержки или банковский сотрудник. Только на практике все выглядит следующим образом:

  • Рассчитывать на индивидуальный подход может только владелец привилегированной кредитной карты (не ниже уровня GOLD). Его сразу известят о наличии задолженности, ее размере и пояснят причину возникновения просрочки. Заемщики, которые пользуются кредитками низкого уровня, не всегда могут рассчитывать на персональный подход и оперативное информирование о непогашенных долгах.
  • Ввиду большой загруженности, банковские сотрудники не могут быстро реагировать на появление краткосрочных просрочек. В связи с этим заемщик может быть извещен о наличии непогашенного долга только через несколько дней или недель, когда до него дойдет «живая» очередь. Все это время банк будет начислять штрафные проценты, что будет способствовать увеличению объема долгового обязательства.
  • Для увеличения объема процентных доходов некоторые банкиры специально ждут начисления больших сумм штрафов и не информируют клиентов о возникновении просрочек. Подобное действие кредитора не является нарушением закона, тем более что срок исковой давности по долгам составляет 3 года. Соответственно, банк может начислять проценты и штрафы по кредитке в течение нескольких лет, а потом выставить претензию и пригрозить обращением в суд. И клиент будет вынужден погасить задолженность, чтобы не потерять ценное имущество. Впрочем, такая модель поведения больше характерна для мелких банков, которые не заботятся о своей репутации и не нацелены на долгосрочную работу на рынке РК.

Отсутствие контроля

Совершив обязательный платеж, клиент должен удостовериться в том, что деньги дошли до получателя и внесенной суммы средств хватило на покрытие использованной части лимита. Но, вопреки распространенному мнению, этого не всегда достаточно для закрытия карты и прекращения действия договора. Важно убедиться в том, что банк после совершения такой оплаты не начислил дополнительные комиссии и платежи, предусмотренные условиями договора.

В первую очередь это касается граждан, которые часто путешествуют и оплачивают кредиткой товары или услуги за границей. Учитывая особенность операций по конвертации валют, фактическое списание денег с кредитного счета может произойти с небольшим опозданием, о чем заемщик не будет проинформирован сразу после осуществления транзакции. А банк, несмотря на то, что задолженность возникла не по вине потребителя, все равно начислит штраф, руководствуясь положениями действующего договора.

Особую бдительность должен проявить клиент при погашении кредитки с ежемесячной комиссией за использование. Как правило, она автоматически списывается со счета в последний день месяца, если иное не предусмотрено условиями обслуживания. В этом случае при внесении платежа важно убедиться, что такая комиссия была учтена при расчете суммы долга по кредитке, чтобы избежать возникновения просрочки.

Секрет успеха:  1-5 минут стратегия

Чтобы гарантированно погасить долг и избежать неприятных последствий, лучше обратиться за помощью к кредитному сотруднику, который правильно рассчитает сумму платежа и проанализирует вероятность списания других комиссий, исходя из последних транзакций по карточному счету. Когда такая возможность отсутствует, можно осознанно переплатить при выплате кредитки (внести большую сумму средств).

Не стоит полагаться на заявление

Если заемщик обратится в отделение с просьбой закрыть кредитную карту, банковский сотрудник обязательно попросит его написать соответствующее заявление с указанием необходимой для этого информации (персональных данных, номера договора, карточного счета и т. д.). И многие граждане полагают, что этого достаточно для выполнения действующего обязательства, даже если задолженность не будет погашена в полном объеме. Но по факту наличие такого документа не освобождает клиента от кредитного обязательства, которое он должен выполнить в срок и в полном объеме.

В подобных заявлениях часто содержится указание на то, что в случае возникновения несанкционированного овердрафта клиент обязуется погасить долг, даже если он образуется после совершения оплаты. Таким образом, наличие документа не оградит от претензий кредитора, если тот начислит комиссию или штраф, предусмотренный условиями договора после регистрации заявления о закрытии карты (подобные действия нельзя будет оспорить даже в судебном порядке).

Чтобы удостовериться в погашении кредитки, на следующий день после внесения средств следует обратиться в банк, чтобы узнать о текущем состоянии задолженности. Впоследствии подобную манипуляцию можно осуществить через 7 и 30 дней (для этого лучше воспользоваться помощью службы клиентской поддержки), чтобы убедиться в отсутствии просрочки или быстро узнать о наличии долга.

Квитанция об оплате

Далеко не каждый клиент осознает ценность платежного документа, подтверждающего факт внесения средств. Многие просто выкидывают полученные квитанции, полагая, что нет смысла их хранить, если деньги были внесены в срок. Но наличие такого документа – это возможность доказать факт выполнения кредитного обязательства, если средства не дойдут до получателя. Кроме того, с его помощью можно будет отыскать «пропавший» платеж, если деньги так и не поступят на карточный счет, что приведет к образованию просрочки.

При получении квитанции важно:

  • Удостовериться в том, что была перечислена именно та сумма денег, которая необходима для покрытия задолженности по карте. Возможно, при совершении платежа была удержана комиссия, о которой не был проинформирован плательщик.
  • Проверить реквизиты, которые будут использоваться при перечислении средств. Не стоит исключать вероятность человеческого фактора, что может привести к возникновению ошибок при указании платежных реквизитов. Выявив несоответствие, клиент должен сразу же уведомить об этом оператора, который совершает платеж, для устранения ошибки.
  • Хранить документ не менее 3-х лет (до окончания срока исковой давности). Если квитанция напечатана на бумаге, которая не предназначена для долгосрочного хранения, можно сделать копию такого документа.

Документ об отсутствии задолженности

Квитанция только подтверждает факт внесения средств, и не гарантирует отсутствие претензий со стороны кредитора. Чтобы защитить себя от возможных проблем, заемщик должен получить документальное доказательство выполнения долгового обязательства и отсутствия претензий со стороны банка. Такая справка выдается только при условии полного погашения задолженности через 30-60 дней после совершения оплаты. И хотя такой порядок предоставления документа обусловлен особенностями процесса закрытия кредиток (нужно время, чтобы произошло списание процентов и всех обязательных платежей), многие граждане забывают о необходимости получить справку.

При отсутствии такого документа клиент рискует оказаться в крайне неприятной ситуации, когда через несколько лет объявится банк или коллектор, который будет требовать погашения долга по кредитке. И ему будет сложно уклониться от оплаты просрочки и штрафов ввиду отсутствия документального доказательства выполнения кредитного обязательства. В связи с этим важно своевременно получить такой документ, обратившись после погашения лимита в банк, в котором была оформлена карта.

Справка об отсутствии задолженности – это возможность защититься от необоснованных претензий кредитора до момента истечения срока исковой давности. Это будет особенно актуально в том случае, если банк по ошибке продаст кредит коллектору, который будет требовать немедленного возврата средств.

Уничтожение «пластика»

Кредитная карта – это собственность банка и после выплаты задолженности заемщик обязан ее вернуть, если она не числится утерянной или украденной. Но недостаточно написать заявление о закрытии и передать сотруднику «пластик», как полагают многие граждане. Важно убедиться, что она физически уничтожена и не подлежит восстановлению.

После внесения средств и передачи заявления о закрытии, банковский сотрудник обязан разрезать карту вдоль магнитной ленты, исключив возможность ее дальнейшего использования. Все это должно быть осуществлено в присутствии клиента, передавшего «пластик», что предусмотрено внутренними инструкциями банков. Если данная манипуляция не будет осуществлена, картой могут воспользоваться мошенники, если ранее она использовалась для совершения онлайн переводов в Интернете. Кроме того, воспользоваться деньгами лимита может и сам банковский работник, получивший неограниченный доступ к кредитным средствам.

Если закрытие карты осуществляется в связи с ее утерей или кражей, следует убедиться, что она действительно заблокирована в системе банка. Такую информацию можно получить на его клиентской поддержке или в ближайшем отделении после предъявления удостоверения личности гражданина РК.

Что делать, если кредитор требует погашения долга

Если через несколько месяцев или лет заемщик получит досудебную претензию с требованием немедленно погасить долг по ранее действующей кредитной карте, он не должен будет игнорировать подобное обращение, даже если у него есть неопровержимые доказательства выполнения кредитного обязательства. Чтобы избежать лишних неприятностей и материальных потерь, он должен будет сразу же обратиться к кредитору (если это коллектор, то он должен будет предоставить документальное доказательство передачи права требования долга) и предъявить ему справку об отсутствии претензий со стороны кредитора, выданную после погашения задолженности.

Если такой документ отсутствует, то необходимо будет уточнить сумму долга по кредитке на момент погашения. Если она соответствует сумме оплаты (заемщик сохранил квитанцию, где обозначен размер платежа), то можно попытаться урегулировать ситуацию без судебного разбирательства.

Если у гражданина нет какого-либо доказательства внесения средств в счет погашения кредитного лимита, ему потребуется помощь грамотного юриста, который сможет проанализировать все начисления процентов и комиссий по ссудному счету и сделать вывод об их правомерности. Если выяснится, что задолженность возникла по вине заемщика, то ему придется оплатить все штрафы и пени, начисленные на момент обращения кредитора (их вряд ли удастся списать даже в ходе судебного разбирательства, если не был пропущен срок исковой давности). Но если возникновение долга по кредитке произошло вследствие неправомерного начисления комиссий или дополнительных платежей, клиент будет вынужден обратиться в суд для списания задолженности. При этом ему ни в коем случае не стоит платить банку по выставленному счету, иначе это будет расценено судом как признание правомерности его долговых требований.

Если возврата средств будет требовать коллектор, который по разным причинам будет уклоняться от предоставления документа о передаче права требования долга, гражданин может игнорировать его звонки и письма без каких-либо юридических последствий.

Брокеры БО, дающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Добавить комментарий