Личный финансовый консультант отзывы за и против

ТОП-2 лучших брокера бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Личный финансовый консультант: отзывы за и против

В этой публикации я хочу рассмотреть достаточно интересную тему: личный финансовый консультант, отзывы «за» и «против». Я расскажу о том, чем занимается личный финансовый консультант (менеджер), что представляют собой услуги финансового консультанта, и рассмотрю все основные преимущества и недостатки пользования его услугами.

Личный финансовый консультант: кто это?

Итак, буквально в последние годы в странах постсоветского пространства появился новый вид услуг — личный финансовый консультант, который предоставляют как частные лица, так и небольшие компании, называющие себя финансовыми консультантами. Чаще всего это все-таки отдельные физические лица, свои услуги они рекламируют через СМИ, в том числе и через Интернет.

Следует отметить, что в развитых капиталистических странах услуги финансового консультанта гораздо более популярны: в ряде стран более половины всевозможных финансовых сделок осуществляется при посредничестве таких людей или компаний.

Личный финансовый консультант или личный финансовый менеджер, как правило, имеет персональный сайт, на котором дает о себе определенную вводную информацию и описывает перечень предоставляемых услуг.

По сути, все услуги финансового консультанта — это консалтинговые услуги в области управления личными финансами, инвестирования, работы с банками (в частности — кредитования), работы на биржевых рынках, страхования, ведения бизнеса и других вопросов денежно-финансовой сферы.

То есть, персональный финансовый консультант дает своему клиенту рекомендации, как лучше поступить в том или ином финансовом вопросе.

Качества финансового консультанта

Исходя из этого, можно выделить основные качества или характеристики, которыми должен обладать личный финансовый консультант:

  • Высшее экономическое, финансовое, юридическое образование;
  • Доскональное знание актуальной законодательной базы в сфере тех финансовых услуг, по которым он оказывает консультации;
  • Безупречная репутация, положительные отзывы о финансовом консультанте от реальных клиентов;
  • Личный успех и личные достижения финансового консультанта в той сфере, в которой он дает консультации.

Особое внимание я бы советовал обратить на последний пункт. Вполне логично, что если личный финансовый консультант дает какие-то рекомендации другим людям, он сам должен вести управление личными финансами на высшем уровне. К примеру, если финансовый консультант будет учить вас, как правильно инвестировать личный капитал, а у него самого единственный источник дохода — заработок на подобных консультациях, я бы никогда не обратился к нему за помощью.

Так что, прежде чем обратиться за помощью к финансовому консультанту, поинтересуйтесь его личными успехами в этой сфере управления финансами. Я считаю, что в этом не должно быть никакой тайны: если личный финансовый консультант оказывает услуги — он должен подтвердить свою компетентность в этих вопросах.

Услуги финансового консультанта

Теперь рассмотрим, какие услуги чаще всего оказывает личный финансовый менеджер.

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Составление личного финансового плана. Это наиболее распространенная услуга финансового консультанта для наших стран. Изучив несколько сайтов персональных финансовых консультантов, я увидел, что в первую очередь все они предлагают составить личный финансовый план, включающий в себя комплекс финансовых мероприятий, направленных на общее улучшение благосостояния конкретного человека или отдельно взятой семьи.

Помощь в получении кредитов. Личные финансовые консультанты предлагают и услугу по подбору оптимальных условий кредитования. В этом плане они действуют практически так же, как кредитные брокеры.

Подбор оптимальных накопительных страховых и пенсионных программ. Для людей, задумывающихся о том, как обеспечить старость, персональный финансовый консультант может подобрать самые выгодные программы накопительного пенсионного страхования и другие варианты вложения средств для получения пассивного дохода с минимальными рисками.

Подбор оптимальных условий размещения депозитов. Личный финансовый консультант может оказать помощь в формировании депозитного портфеля и подобрать самые выгодные вклады, отталкиваясь от исходных данных и финансовых целей клиента.

Помощь в оптимизации налогообложения, консультации по ведению бизнеса. Подобные услуги финансового консультанта могут быть интересны людям, ведущим предпринимательскую деятельность.

Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.

Секрет успеха:  Прогноз на сегодня и График USDJPY (онлайн), Аналитика

Комплексное управление личными финансами. Эта услуга финансового консультанта включает в себя консультирование по целому ряду вопросов и постоянное, комплексное ведение личных финансов клиента.

Иногда личный финансовый менеджер может оказывать и другие услуги, например, юридическое сопровождение крупных финансовых сделок и др., я описал лишь наиболее популярные на сегодняшний день.

Теперь рассмотрим преимущества и недостатки работы с личным финансовым консультантом.

Личный финансовый консультант: отзывы «за»

Если вы слабо ориентируетесь в вопросах управления личными финансами, вы получите мнение и конкретные практические советы человека, чья финансовая грамотность находится на более высоком уровне, чем ваша. Личный финансовый менеджер изучит вашу ситуацию и подскажет, как вам следует вести личные финансы, чтобы быстрее достичь поставленных финансовых целей. Как известно, мнение профессионала имеет неоспоримые преимущества в любом деле, а тем более — когда речь идет о деньгах, доходной и расходной части личного или семейного бюджета.

Однако нельзя однозначно утверждать, что услуги финансового консультанта принесут вам только пользу. Следует учесть и ряд недостатков подобного рода услуг.

Личный финансовый консультант: отзывы «против»

1. За свои услуги личный финансовый консультант берет плату, и зачастую — немалую. То есть, это дополнительные расходы личного бюджета или бюджета семьи.

2. Всегда есть риск того, что личный финансовый менеджер не настолько компетентен в финансовых и юридических вопросах, как он это рекламирует. Убедиться в компетентности финансового консультанта достаточно сложно даже пообщавшись с ним лично, что уж говорить о пользовании такими услугами через Интернет, ведь даже любые благодарные отзывы клиентов здесь легко купить.

3. Личный финансовый консультант в большинстве случаев не несет никакой ответственности за свои консультации. К примеру, если он посоветовал вложить капитал в какой-то инвестиционный фонд, а тот прогорел, финансовый консультант не вернет вам деньги. Все его консультации, как правило, носят рекомендательный характер и не могут гарантировать чего-либо.

4. Очень часто личный финансовый консультант порекомендует вам то, что вы и сами, при желании, смогли бы «порекомендовать себе» без особых проблем. Ну, например, что вам мешает самостоятельно составить личный финансовый план, подобрать выгодные условия кредитования или размещения депозита?

5. Часто бывает, что люди, получив действительно полезные финансовые советы от личного консультанта, не пользуются ими. Например, этому мешают некоторые психологические причины. В результате получается, что оплата за услуги финансового консультанта, по сути, выброшена «на ветер».

Как вы видите, в помощи личного финансового консультанта можно найти немало «подводных камней». Поэтому пользоваться его услугами или нет — решать только вам. Я лишь показал вам наиболее существенные, на мой взгляд, моменты, которые вам необходимо знать для того, чтобы принять верное решение.

Нужен ли личный финансовый консультант?

Лично я придерживаюсь мнения, что во многих случаях помощь личного финансового консультанта не имеет смысла. На мой взгляд, каждый человек должен сам развивать свою финансовую грамотность, учиться самостоятельно вести управление личными финансами и нести полную ответственность за принимаемые решения. Финансовая грамотность никогда не будет лишней, а в данном случае позволит вам сэкономить на услугах личного финансового консультанта. Однако, несомненно, невозможно обладать доскональными знаниями во всех сферах ведения личных финансов. Например, то же инвестирование, разные инвестиционные инструменты — это очень сложная наука, в которой каждая ошибка оборачивается потерей капитала. Поэтому в определенных областях управления личными финансами, личный финансовый консультант действительно может оказаться необходим. Главное только предварительно убедиться, что он действительно компетентен в этой сфере.

На этом все. Обращаю ваше внимание, что сайт Финансовый гений учит вести управление личными финансами абсолютно бесплатно. Поэтому оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, спрашивайте, следите за обновлениями и, возможно, платный личный финансовый консультант вам просто не понадобится: здесь вы сможете найти ответы на многие свои вопросы в сфере личных финансов. До новых встреч!

Секрет успеха:  Стратегия торговли бинарными опционами «Рельсы»

Личный финансовый консультант: отзывы за и против

Manulife – крупнейшая международная страховая инвестиционная компания. Это одна из немногих международных.. компаний, которая принимает заявления на накопительное страхование жизни от граждан России и других стран СНГ. капитала инвестициям, наследованию, страхованию и другим аспектам личного финансового планирования.

Независимый финансовый советник. За и против.

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC.

Несколько лет назад, в начале 2020 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось.

Групповое страхование для бизнеса в России

Независимый финансовый советник. ЗА и ПРОТИВ

Я, как личный финансовый консультант, встречаюсь с разными людьми – и с теми, кто зарабатывает больше миллиона в месяц, и с людьми, чей доход не превышает и 50 000.

Раньше я думал, что это абсолютно разные люди в вопросе отношения к деньгам, к тратам, ведению бюджета. Но с течением времени для меня стало большим открытием, что в большинстве своем, вне зависимости от того, сколько ты зарабатываешь — вести бюджет, разумно тратить, инвестировать оставшееся, да и просто знать, как это правильно делать, практически никто не умеет.

Вместо введения

Сначала я думал, что это исключение из правил, что если ты много зарабатываешь, то обязательно должен знать, как распоряжаться деньгами и главное, делать это. Но меня постигло разочарование. Это не так. Чем больше зарабатываешь, тем больше тратишь, тем круче машина, больше дом, дороже отдых…

И в этом не было бы ничего плохого, если бы большая часть заработанного инвестировалась с целью создания капитала, а остальное — тратилось на все вышеперечисленное. Но в России, в большинстве своем, все по-другому (конечно, есть и исключения). “Живу чаще одним днем. А о будущем думать не буду, когда оно еще наступит. Если вообще наступит”.

С одной стороны, для меня, как для независимого финансового консультанта – это огромное поле деятельности, бальзам на душу. Работы непочатый край. У меня много идей и решений по финансовому планированию, у клиентов деньги на это. Но с другой стороны – профессия «финансовый консультант» сейчас в России только на стадии развития, нас очень мало и четко понимаю, что не всем удастся принести пользу, просто не успеем.

Финансовый советник глазами клиента

Ситуация усугубляется еще и недоверием клиента к самому персональному финансовому консультанту, несмотря на то, что он занимается своим делом много лет, имеет образование, постоянно проходит курсы повышения квалификации, аттестаты, дипломы… И когда на встрече предлагаешь финансовое решение, то часто читается в глазах клиента «ты хочешь забрать мои деньги, а я не отдам».

И ладно бы не подходило само решение, и клиент предлагал что-то более доходное или выгодное, и с сопоставимым риском. Так нет же, решения нет. Просто «не отдам» и все. Не буду делать, страшно, непривычно. Задаешь классический вопрос: «А что будет, если все оставить как есть? На что будем жить потом, если сейчас все тратится?». Ответа, как правило, нет или он в стиле «Будет день и будет пища». Так дела не делаются. Если уж сели решать вопрос, надо его решать.

Финансовый советник для клиента

Повторюсь, не всегда рекомендации независимого финансового консультанта будут привычны для клиента, они могут выходить за рамки «депозит или недвижимость, что еще тут можно сделать». Но на то он и частный финансовый советник, чтобы в зависимости от целей и задач клиента давать различные варианты.

Российские инструменты (банки, брокеры, управляющие компании), зарубежные фонды – через иностранных брокеров или unit-linked, инвестиции в страховой оболочке, защита активов через трастовую систему и многое другое. Ведь чем разнообразнее финансовый портфель, тем он диверсифицированнее, чем больше различных инструментов, тем в конечном счете меньше риск при различных форс-мажорах и кризисах.

Секрет успеха:  Бесплатные прогнозы по СМС от Bet-Uspeh.ru

Упал российский рынок – работают зарубежные активы, кризис мировой – растет доллар и защитные активы, судебное преследование или конфискация – а часть средств размещена за рубежом в страховых продуктах или выведена в траст, развод и раздел имущества – опять же работает страховая оболочка. И чем больше капитал, тем больше должно быть РАЗНЫХ финансовых инструментов, а не много разных КВАРТИР.

Понимаю, что в России никто комплексно не занимается финансовой грамотностью, чтобы просвещать население обо всех потенциальных возможностях.

И сегодня именно независимые финансовые консультанты (не беру в расчет инфоцыган, которые в интернете рассказывают об уникальных возможностях заработать от 20% в валюте ГАРАНТИРОВАННО) показывают все варианты для клиента, рассказывают о рисках, помогают ставить цели и предлагают варианты их достижения. Не будучи сотрудниками конкретной компании, кровно заинтересованными в продвижении конкретных ПРОДУКТОВ.

Профессия «финансовый консультант» подразумевает долгую и сложную работу – не просто предложить супервыгодный вариант, чтобы вложиться «на всю котлету». Это проведение полного анализа финансовой ситуации. Чтобы дать четкие и верные рекомендации. Вопрос только – хочет ли этого клиент? Или ему проще купиться на заманчивые предложения, несмотря на кучу негатива про пирамиды в интернете. Зато быстро и сразу.

Я — независимый финансовый советник

Недавно я принял решение, что принципиально не буду работать с людьми, хотящими много, здесь и сразу. Конечно, со своей стороны я покажу все подводные камни и риски таких предложений. Но если клиент не поймет, не поверит — смело отпущу его собирать грабли. Я, как представитель профессии «финансовый консультант», сделал все возможное.

И буду работать с людьми, трезво оценивающими рынок, доходности и возможности. Которые на фразу, что «за последние 100 лет американский рынок показал в среднем 9% годовых в валюте» поверят (или проверят), а не скажут, что им предложили 9% в месяц. И будут оценивать предложенные решения уже с точки зрения своих целей и планов.

За 15 лет работы в страховании жизни и постоянного убеждения клиентов в том, что именно ИМ необходимо думать о своей финансовой защите, а не МНЕ, в сфере финансового консалтинга сформулировал тот же принцип: «КЛИЕНТУ должно быть важнее достижение своих финансовых целей, образование его детей, достойная и обеспеченная старость, защита семьи и т.д. А не мне, как Независимому Финансовому Консультанту».

Я всего лишь проводник, инструмент, прожектор, показывающий дорогу. Но первое решение всегда за Клиентом. Ведь даже самый дорогой и профессиональный инструмент бесполезен в руках человека, не знающего, зачем он его взял.

В сухом остатке…

Итак, что я хотел донести до вас данной статьей: не бойтесь независимых финансовых советников. Обсуждайте с ними ваши цели и задачи, подбирайте советника под себя также, как и личного юриста, врача и т.д.

Ведь это человек, который рука об руку пройдет с вами через всю жизнь, как говорится «и в горе, и в радости». Задача которого слушать, что Вы хотите и достигать этого вместе с Вами, выстраивая Вашу личную финансовую династию.

Работа с финансовым консультантом — на десятилетия. Ведь по сути, никто кроме независимого советника не даст вам полную картину возможностей, т.к. наемные VIP-менеджеры банков и брокеров ограничены собственными планами и возможностями своих компаний, к сожалению.

Форум Финансовый гений

Личные финансы, семейный бюджет, заработок, инвестиции, банки, экономика, успех

  • Темы без ответов
  • Активные темы
  • Поиск
  • Топлист сообщений
  • Благодарности

Нужен ли личный финансовый консультант?

Нужен ли личный финансовый консультант?

Сообщение fingeniy » 20 июл 2020, 18:07

Re: Нужен ли личный финансовый консультант?

Сообщение cefp » 26 июл 2020, 18:47

Брокеры БО, дающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Добавить комментарий