Блокировка счетов у компаний и ИП банками по 115-ФЗ

ТОП-2 лучших брокера бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Практика блокировки счетов банками

Компании и индивидуальные предприниматели в соответствии с действующим законодательством осуществляют все текущие платежи через финансово-кредитные организации. 2020 год ознаменовался ростом количества ситуаций, в которых происходит блокировка счетов банками.

По данным статистики с такой проблемой столкнулись более полумиллиона ИП и юридических лиц. Большинство из них относятся к представителям малого бизнеса.

Причины и основания

Рассматриваемая ситуация инициирована на самом высоком государственном уровне. На Восточном форуме глава Сбербанка Герман Греф, отвечая на вопрос предпринимателя, рассказал о сознательной политике. Она направлена на реализацию положений и требований федерального закона 115-ФЗ. Указанный нормативный акт принят для противодействия легализации преступных доходов и финансирование террористов.

На практике это закон трактуется более широко. Он препятствует представителям малого и среднего бизнеса «отмывать» денежные средства и использовать различные схемы, позволяющие уходить от налогов.

При этом не следует рассматривать сложившуюся ситуацию, как инициативу коммерческих банков. Она была инициирована уровнем выше. Требования ужесточены Центробанком. Причем пострадали от них не только предприниматели. Как свидетельствует статистика, в 2020 году регулятор начал активно отзывать лицензии у финансово-кредитных организаций, деятельность которых не соответствовала положениям 115-ФЗ.

С блокировкой расчетного счета может столкнуться любая компания или индивидуальный предприниматель, чьи операции будут признаны банком подозрительными.

Российским бизнесменам в ближайшее время не следует рассчитывать на изменение финансовой и банковской политики со стороны органов исполнительной власти. Напротив, нужно учиться жить и законно зарабатывать в новых реалиях.

Признаки подозрительных операций

Предпринимателям следует понимать, что финансово-кредитные организации не занимаются самодеятельностью. Они лишь являются проводниками политики, которая принимается Центральным Банком РФ.

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Июль 2020 года ознаменовался появлением перечня регулятора, в котором перечислены признаки тех финансовых операций, которые должны вызывать подозрения у банков.

  • В деятельности компании или ИП наличные формируют свыше 30% оборота за неделю.
  • Операции по счету не создают у владельца налоговых обязательств.
  • Поступление денежных средств со стороны контрагентов, банковские счета которых обладают транзитными признаками.
  • Сумма, не превышающая 0,6 миллиона рублей.
  • Поступление средств со стороны контрагентов, которые в то же время переводят деньги и другим клиентам.
  • Наличные снимаются со счета на регулярной основе в течение 3–5 дней с момента зачисления.
  • Денежные средства снимаются в конце текущего дня, а затем в начале следующего.
  • Клиент обладает несколькими корпоративными картами, по которым обналичиваются деньги, а других операций практически не осуществляется.

Следует отметить, что к потенциально неблагонадежным клиентам банка относятся все юридические лица и ИП, зарегистрированные меньше 2 лет назад.

Наличие двух или более признаков являются достаточным основанием для отказа банка в проведении транзакции или блокировки счета. При этом названные понятия влекут за собой разные последствия, поэтому их необходимо четко различать.

Разница между блокировкой счета и отказом в проведении операции

Текущее законодательство наделяет финансово-кредитную организацию определенными правомочиями. Каждый банк в отношение клиента может произвести следующие процедуры:

  • заблокировать счет;
  • приостановить финансовую операцию;
  • отказать в проведении финансовой операции.

Последствия для юридического лица в каждом случае свои. Реакция и действия бизнесмена также должны отличаться.

Блокировка счета

Банк в одностороннем порядке вправе заблокировать счет только в одной ситуации. Такая процедура осуществляется, когда владелец счета внесен в черный список пособников террористов, размещенный на сайте Росфинмониторинга. В любом другом случае блокировка счета без решения суда является незаконной.

Рассматриваемая мера, принимаемая банком, считается временной. «Заморозка» счета осуществляется не более чем на 30 суток.

При нарушении этих положений компания или индивидуальный предприниматель вправе подать на финансово-кредитную организацию мотивированную жалобу.

Приостановка операции

Если у банка есть основания считать, что конкретная транзакция является подозрительной, то ее проведение может быть приостановлено. Вслед за этим у владельца счета запрашиваются документы, для подтверждения законности.

Перечень запрашиваемой документации является открытым. Банки вправе пополнять его по собственному усмотрению.

На предоставление требуемых сведений у компании или ИП есть 3–7 суток. Такие сроки рекомендует устанавливать Центробанк.

Отказ в проведении операции

Существует 2 основания, согласно которым финансово-кредитная организация, осуществляет рассматриваемую процедуру:

  • непредоставление запрошенных сведений;
  • внесение клиента в упомянутый выше черный список.

Как действовать

Снять блокировку с банковского счета можно несколькими способами:

  • устранить основания для подозрений;
  • получить соответствующее судебное решение.

Если финансово-кредитная организация готова к диалогу, то следует его вести. Прежде всего нужно своевременно и в полном объеме предоставить требуемые документы. Подобная открытость и готовность сотрудничать поможет снять беспочвенные подозрения.

Однако на практике все обстоит сложнее. Банк может принять документы от клиента, но при этом не торопиться их рассматривать.

В подобной ситуации лучше идти по пути наименьшего сопротивления. Часто это выражается в том, что предпринимателю проще перейти обслуживаться к другому банку.

Секрет успеха:  Инвестиции за рубежом обзор самых популярных активов

Хотя если на расчетном счету зависнет крупная сумма, сделать это будет сложно. Кроме того, финансово-кредитная организация может попробовать удержать с клиента до 10% от этих денег.

В такой ситуации у бизнесмена окажется два пути. Во-первых, можно написать жалобу в Центробанк. Если в своих действиях финансово-кредитная организация допустила нарушение требований российского законодательства, то вердикт регулятора может оказаться в пользу предпринимателя.

Во-вторых, можно подать на банк в арбитражный суд. В ситуации, в которой производимые транзакции законны, решение будет принято в пользу истца. Естественно, требования должно подтверждаться документально. При таком развитии событий с финансово-кредитной организации следует дополнительно взыскать убытки, судебные расходы и процент за использование чужих денежных средств.

Блокировка счетов банками на основании № 115-ФЗ

Банки часто блокируют операции компаний или отказывают им в дистанционном обслуживании из-за транзакций, которые кажутся кредитным организациям небезопасными.

В такой ситуации важно своевременно выполнять требования банка – иначе ваш счёт заблокируют, а вы окажетесь в «чёрном списке» неблагонадёжных компаний.

Содержание

Почему банки все чаще блокируют счета клиентов

Из-за ужесточившейся борьбы с обнальщиками и отмывателями банки в последние годы нередко действуют слишком формально и блокируют счета даже тех компаний, которые никакие законы не нарушают.

Банки следят за чистотой и обоснованностью платежей, законностью деятельности компаний и тем, как они соблюдают налоговое законодательство. Любое подозрение может привести к отключению дистанционного банковского обслуживания или блокировке операций.

Проблема не в самом федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», а в том, как его интерпретируют банки. Потому что критерии сомнительных компаний и операций кредитные организации определяют сами.

Признаки подозрительного клиента

Приведем лишь несколько примеров того, как банк может оценивать и интерпретировать компанию:

    Адрес массовой регистрации или проверка банка устанавливает, что компания фактически не находится по адресу

Пример: нет договора аренды, нет связи с руководителем, частая смена адреса нахождения, частая смена телефонов для подтверждения платежей через интернет-банк

У компании недостаточно сотрудников в штате для ведения деятельности или их нет вообще

Пример: в штате строительной компании 3 человека, а заявленный профиль деятельности – это строительство зданий и сооружений. Нет достоверной информации о субподрядах, или отсутствуют документы по исполнению соответствующих обязательств субподрядчиком

Нет платежей по зарплате и социальных отчислений или выплаты ниже минимальных по региону

Пример: генеральный директор в Москве с зарплатой в 30 тысяч рублей вызовет подозрение

Пример: компания закупает продовольственные продукты и реализует постепенно, но не имеет ни складов, ни средств перевозки, а также не может документально подтвердить получение таких услуг от других участников гражданского оборота

Не типичный для отрасли список ОКВЭД в выписке из ЕГРЮЛ – это признак транзитной компании, особенно в сочетании с разнонаправленными видами деятельности

Пример: компания имеет низкую ликвидность, но высокий объем оборотов

У компании недостаточно или нет сотрудников в штате для ведения деятельности

Пример: лесозаготовка и купля-продажа мобильных телефонов

Признаки подозрительных операций

Кроме того, банки могут считать сомнительными операции, которые характерны не для отрасли или бизнеса в целом, а являются индивидуальной особенностью компании и ее бизнес-модели.

Приведем лишь несколько примеров:

  • Значительный объем снятия наличных (более 30% от недельного оборота по счету);
  • Перечисление денежных средств на счета физических лиц, не являющихся сотрудниками компании, в том числе за оказание услуг по договорам гражданско-правового характера, особенно актуально для компаний, часто использующих услуги фрилансеров;
  • Основания платежей не соотносятся с затратами (например, компания покупает огурцы на 3 миллиона рублей, но продает машинное масло на сопоставимую сумму);
  • Зачисление денежных средств от контрагентов с НДС и списание в пользу других контрагентов по объектам, не облагающимся НДС (например, получение денежных средств за реализацию товаров народного потребления и списание в адрес туристических агентств);
  • Объемы оборота по счету превышают заявленные при открытии счета значения, особенно если произошло резкое увеличение оборота.

Что делать, если банк заблокировал счет

Если компания ведет законную деятельность, но кредитная организация ограничила дистанционное банковское обслуживание или отказала в проведении операций — есть несколько путей выхода из сложившейся ситуации:

Первое и самое главное – это переговорный процесс с банком. Счет еще не блокирован, неблагонадежный статус не присвоен. Задача клиента – доказать законность своей деятельности. Проблемой может стать отсутствие правильно оформленных и неоспоримых доказательств.

Например, компания предоставляет в банк типовые договоры с контрагентами, но в дополнительных соглашениях или спецификациях отсутствуют подписи, реквизиты документов не совпадают, суммы спецификаций не соответствуют реальным платежам; в документах товарно-транспортного сопровождения нет доверенностей на подписантов, не указаны необходимые реквизиты и т.д.

Секрет успеха:  Вход на торговую платформу Бинариум регистрация, минимальный депозит на binarium.ru

Необходимо внимательно отнестись к предоставлению документов, а в отношении тех, которые не могут быть предоставлены, написать мотивированное объяснение их отсутствия.

Если на уровне переговоров с банком претензии к деятельности не были сняты и на распоряжение счетом были наложены ограничения, то у компании есть 2 альтернативных пути (выбор зависит от множества обстоятельств и факторов):

  1. Обращение в межведомственную комиссию при ЦБ (если банк отказал в проведении операций).
  2. Обращение в суд.

У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы

Обратиться в комиссию можно в электронной форме через сайт Банка России. Компания получит решение от комиссии тем же способом. Это быстрая возможность разрешить спорную ситуацию, так как срок рассмотрения жалобы и принятия по ней решения составляет 20 рабочих дней. Ещё 3 рабочих дня дается на отправку уведомления.

Но при подаче документов в электронном виде применяют определённые требования, которые компании часто не соблюдают. И заявителям отказывают в принятии к рассмотрению (например, нет документов, свидетельствующих об отказе банка пересматривать решение о блокировке, или копий документов, подтверждающие личность заявителя). Кроме того, у заявителя нет возможности донести свою позицию, если жалобу рассматривают заочно.

Обращение в суд имеет преимущество: кроме отмены решения о блокировке, можно получить денежную компенсацию за действия банка и компенсацию расходов на адвоката. Существенный минус такого подхода – длительность самого процесса и вступления решения суда в силу (минимум 4 месяца).

Чтобы не иметь проблем с банками, важно оценивать собственные риски и максимально адекватно вести свою деятельность и документооборот. Если неприятности всё-таки случились, нужно привлекать специалистов на ранних стадиях, фиксировать и документировать переговоры с банком и всю информацию, которую банк предоставляет в процессе проверки.

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Секрет успеха:  Мифы, которые отрицательно сказываются на работе трейдера

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Брокеры БО, дающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Добавить комментарий