Банки и коллекторы

ТОП-2 лучших брокера бинарных опционов в 2020 году:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Банки и коллекторы

Банки и коллекторы… Эта тема на протяжении последних лет является одной из самых обсуждаемых на сайте: здесь уже опубликован целый цикл статей о коллекторах, и сотни людей задают под ними свои вопросы, описывая неприятные ситуации, с которыми они столкнулись. В этой статье я хочу рассмотреть 3 направления, в которых могут взаимодействовать банки и коллекторы, и обозначить разницу между ними.

Начну с того, что с коллекторами могут сотрудничать не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы, прочие финансовые структуры, выдающие кредиты и займы, и не только. Привлекать коллекторов могут любые другие предприятия, которые самостоятельно не могут разобраться со своими дебиторами (людьми, организациями, не осуществившими необходимую оплату за что-либо), например, торговые организации. Поэтому я буду писать о том, как взаимодействуют банки и коллекторы, но вместо банка можно подразумевать любого другого кредитора, продавца, компанию, перед которыми есть определенные долговые обязательства.

Итак, банки и коллекторы могут взаимодействовать тремя способами:

  1. Коллекторы работают в штате банка и занимаются взысканием в пользу кредитора.
  2. Банк привлекает сторонних коллекторов, оплачивает их услуги, и они занимаются взысканием долга в пользу кредитора.
  3. Банк продает проблемный долг сторонним коллекторам, и они занимаются его взысканием уже в свою пользу.

Теперь рассмотрим каждую из этих ситуаций чуть подробнее глазами заемщика, имеющего просроченный долг перед банком.

Штатные коллекторы банка

Штатные коллекторы, как правило, имеются в крупных банковских структурах, МФО и других финансовых компаниях с широко развитой сетью. В первую очередь, штат коллекторов имеют кредиторы, активно раздающие мгновенные кредиты, микрозаймы, потребительские кредиты наличными без залога и контроля целевого использования, кредитные карты, то есть, те категории кредитных продуктов, которые попадают под наивысший риск невозврата. Но не только.

Штатные коллекторы банка также очень часто работают с крупными проблемными долгами, например, по ипотеке, автокредитам, кредитам под залог недвижимости, кредитам для бизнеса. Потому что, когда речь идет о крупных суммах, конечно же, их выгоднее «выбить» с должника самостоятельно, чем переуступить другим коллекторам с большим дисконтом.

Кредиторы, которые желают иметь у себя штатных коллекторов, создают особый отдел (обычно он называется «отдел взысканий», «отдел по работе с проблемными активами», «отдел досудебного урегулирования» и т.п.), куда принимаются на работу, как правило, бывшие сотрудники правоохранительных органов или уже имеющие опыт взыскания долгов коллекторы.

Рейтинг надежных брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Хорошо для должника или плохо, если с ним начнет взаимодействовать штатный коллектор банка? Хорошо тем, что такие коллекторы будут строже придерживаться законных рамок (особенно, если речь идет о крупном системном банке, который дорожит своей репутацией). То есть, они вряд ли будут писать на стенах в подъездах, портить имущество, угрожать жизни и проявлять прочий беспредел, как это нередко бывает у внешних коллекторов.

Однако, психологически давить коллектор банка будет очень добросовестно, можете не сомневаться. Поскольку на него с другой стороны точно так же давит начальство и требует качественного отрабатывания своей зарплаты (а очень часто, коллектор получает и премии — процент от «выбитых» долгов, поэтому у него есть и личная материальная заинтересованность). Так что, долгие и постоянные «душевные» разговоры, а также юридически грамотно составленные письма-требования вам обеспечены.

Важным моментом является то, что если с вами общается коллектор банка, то проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, и сумма вашей задолженности продолжает расти (в отличие от ситуации, когда долг продается внешним коллекторам).

Также важно понимать, что если коллекторам банка не удастся заставить вас вернуть долг, то с высокой долей вероятности последует иск в суд, где вам присудят еще оплатить судебные издержки, и будут взыскивать задолженность через принудительное взыскание с доходов, счетов или через реализацию имущества. Если речь идет о крупной сумме долга, то иск в суд практически гарантирован.

Секрет успеха:  Daily Trades на официальном сайте Daily-Trades.com

Внешние коллекторы, работающие от имени банка

Банки и коллекторы могут также взаимодействовать на партнерских основаниях. То есть, банк, МФО или другой кредитор заключают договор с внешней коллекторской компанией, согласно которому она оказывает услуги по взысканию задолженности с проблемных должников, за что получает оплату (как правило — процент с каждой возвращенной суммы проблемной задолженности).

Кредитору это удобно, поскольку всю «грязную работу» он отдает сторонней компании, но при этом должник остается должен ему, все начисления, предполагаемые кредитным договором, сохраняются.

В этом случае коллекторы могут вести себя с заемщиком более жестко, чем штатные коллекторы банка, и предъявить претензии банку уже не получится: там ответят, что с должником работает сторонняя фирма, а сами они не при чем.

Если работа коллекторов не приведет к возврату долга, то кредитор точно так же может далее взыскивать задолженность в судебном порядке.

Внешние коллекторы, купившие долг у банка

Кредиторы продают внешним коллекторам, как правило, самые безнадежные проблемные долги. Например, по которым истек срок исковой давности, и судебное разбирательство, скорее всего, закончится не в пользу банка.

Продажа долга коллекторам может происходить двумя способами:

  • По договору цессии — переуступки прав требования (чаще практикуется в России);
  • По договору факторинга — продажи долга (чаще практикуется в Украине).

В этом случае коллекторы покупают долг у банка или МФО, платят за это свои деньги, после чего право требования по кредитному договору переходит уже к ним. На этом взаимоотношения заемщика и банка заканчиваются и начинаются взаимоотношения заемщика и коллекторской фирмы.

Поскольку коллекторы уже отдали за долг собственные деньги, вопрос взыскания задолженности для них наиболее важен среди всех этих направлений. Если они «выбьют» долг у заемщика — они заработают на этом, это их доход. Если не выбьют — то потеряют средства, потраченные на покупку. Поэтому в данном случае они «пойдут на все», чтобы не остаться в убытках. Самые жесткие случаи взаимодействия коллекторов с должниками возникали именно после перепродажи долга коллекторским фирмам.

После продажи долга начисление каких-либо штрафов или процентов поверх суммы, купленной по договору, незаконно. Хотя в своих сообщениях, письмах, угрозах коллекторы практически всегда продолжают делать эти начисления, рассчитывая на юридическую безграмотность их клиентов. И по этой же причине они часто отказываются предоставлять заемщику копию договора о продаже/переуступке долга, поскольку в нем указана реальная сумма задолженности без коллекторских «накруток.

Подача коллекторами иска в суд в этом случае наименее вероятна — продают, как я уже говорил, самые безнадежные долги, если бы кредитор мог взыскать задолженность через суд — он бы это и сам сделал. Но коллекторы при этом, конечно же, активно запугивают должника возможным судом и реализацией имущества. Полностью исключать такую возможность нельзя, но в большинстве случаев это лишь метод психологического воздействия.

Во всех трех направлениях, как правило, взаимодействие с коллекторами проходит 3 стадии: легкую, умеренную и жесткую, просто в каждом случае степень этой жесткости может быть разной.

Теперь вы имеете представление о том, как взаимодействуют банки и коллекторы. Как узнать, в какой ситуации находитесь вы, кто с вами общается? Самое главное — не верить никаким словам, а верить только официальным документам. Так, например, официальным документом может быть письмо из банка, ответ на ваш такой же официальный письменный запрос. Копию договора о продаже/переуступке долга тоже можно считать официальным документом.

Секрет успеха:  Брокер Dukascopy Bank - отзывы трейдеров и клиентов

Косвенно определить это можно следующим образом: если в требованиях коллекторов для погашения задолженности указываются реквизиты вашего банка/МФО, те же, что и в кредитном договоре — значит, вы все еще должны банку или МФО. Если реквизиты коллекторской компании — значит, вы уже должны коллекторам. Но! Оплачивать по новым реквизитам ничего не нужно до тех пор, пока вы не заручитесь официальным документом о продаже/переуступке долга.

Что делать, если с вами начали взаимодействовать коллекторы? В первую очередь, необходимо следить, чтобы их действия не выходили за рамки закона. Например, в России с 2020 года действует вот такой антиколлекторский закон (изучите основные положения по ссылке). Помимо этого, уголовно наказуемыми преступлениями являются вымогательство и угрозы жизни и здоровью, поэтому если вы столкнетесь с этим — фиксируйте (записывайте на диктофон, фотографируйте, сохраняйте) все эти факты и пишите заявление в полицию. Ваша проблемная задолженность — это не преступление (если только вы не получили кредит мошенническим путем), а действия коллекторов могут иметь признаки такового, и если они есть — в ваших интересах обратиться в правоохранительные органы.

В целом же, на Финансовом гении уже, как я говорил в начале, написан целый цикл статей, который подскажет вам, как грамотнее вести себя с коллекторами, привожу ссылки:

В заключение хочу пожелать вам никогда не сталкиваться с коллекторами, а для этого не нужно бездумно накапливать долги, особенно это касается разного рода микрозаймов, стоимость которых составляет сотни процентов годовых. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!

Банки и коллекторы!

Банки и коллекторы!

Роспотребнадзор недавно сообщил, что россияне стали чаще жаловаться на противоправные действия коллекторов. Граждане указывают на угрозы в их адрес, шантаж, распространение персональных данных. При этом банкиры утверждают, что тщательно отбирают коллекторов и контролируют их деятельность. Кто прав?

Нино Кодуа отмечает, что их банк в основном работает по просроченным кредитам собственными силами. «Но даже если мы принимаем решение передать долг на взыскание коллекторам, всегда очень тщательно подходим к выбору контрагента, отдавая предпочтение агентствам с хорошей репутацией и корректными методами работы», — заявил специалист Банк.ru

Что касается контроля за деятельностью выбранных коллекторских агентств, то, как поясняет директор верификации и работы с задолженностью ОТП Банка Григорий Литвиненко, все активности в отношении клиента согласовываются с банком — тексты смс, письма, скрипты переговоров с клиентами. Ежемесячно банк проводит аудит внешних коллекторских агентств, в ходе которого агентства проверяются на соответствие выдвигаемым требованиям.

В основном банкиры полагают, что нарушения со стороны крупных федеральных агентств крайне редки и носят единичный характер. «Жалобы на «дикие» методы работы, зачастую, относятся к отдельным мелким агентствам, которые могут практиковать в своей деятельности некорректные действия по отношению к должникам», — подчеркивает Елена Ковырзина из Абсолют Банка.

Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли добавляет, что сегодня в РФ насчитывается около 500 коллекторских компаний, однако далеко не все обладают необходимой лицензией и следуют кодексу НАПКА, создавая, как раз ту самую «атмосферу страха» вокруг коллекторского бизнеса.

«К сожалению, в настоящее время деятельность коллекторов законодательно не урегулирована никакими нормативными актами, и все они работают без лицензии, поэтому не исключено применение «диких» методов. Но при этом нельзя не отметить повышение уровня качества работы коллекторов, которое мы наблюдаем из года в год», — заключил Вилен Ли.

Секрет успеха:  Как зарабатывать биткоины с помощью компьютера

Вы еще не подписаны на обновление блога?
Заполните форму ниже и Вы будете получать самые свежие статьи!

Если Вам понравился данный материал, пожалуйста, посоветуйте его своим друзьям в социальных сетях с помощью кнопок расположенных ниже.

При копировании материала на другие сайты ссылка на наш сайт как источник обязательна, потому, как даже в сети можно и нужно оставаться вежливыми людьми.

Для того чтобы следить за обновлениями нашего сайта и появлением на нем новых интересных материалов советуем Вам подписаться на рассылку — выше есть форма.

Ну и, конечно же, не забываем комментировать.

Мы рады видеть Вас на нашем сайте!

Банки и коллекторы не сошлись в цене на просрочку

В 2020 году банки предложили коллекторам для покупки на 15% меньше долгов, чем годом ранее. Из предложенного объема доля закрытых сделок достигла 76%. О тенденциях на рынке цессии в текущем году рассказывает “Ъ”.

За последние шесть лет цена предлагаемых к продаже долгов достигла максимума, увеличившись на треть только за прошлый год. Банкиры рассчитывают, что цена будет расти и в 2020 году, однако коллекторы не готовы платить больше.

По итогам 2020 года объем предлагаемой банками к покупке профессиональным взыскателям просроченной задолженности составил 399 млрд рублей, сообщает источник со ссылкой на данные Первого коллекторского бюро. Ранее коллекторы рассчитывали, что по итогам года предложение долгов превысит 540 млрд рублей. Вместе с тем увеличился на 3,5%, до 303 млрд рублей, объем закрытых сделок. Таким образом, их доля достигла 76% от предложения, в 2020 году показатель находился на уровне 62%. Одновременно выросла и средняя цена закрытия сделок с 1,91% до 2,61% – максимальное значение за последние шесть лет. Всего коллекторы потратили в 2020 году на покупку просрочки более 7,9 млрд рублей против 5,6 млрд рублей в 2020 году.

Сумма среднего долга снизилась на 28 тыс. рублей, до 158 тыс. рублей. В структуре купленных долгов увеличились доли потребительских кредитов и кредитных карт, а доли долгов бизнеса и автокредитов снизились. Появилась в 2020 году в портфеле купленных взыскателями долгов ипотека с залогом, впрочем, пока ее доля не превышает 0,1% (300 млн рублей) от всех закрытых сделок. По суммам значительно выросла доля самых больших долгов – свыше 500 тыс. рублей (с 37,7% до 44,1%), доля средних и небольших долгов уменьшилась либо ее рост оказался незначительным.

Представители банков отметили, что снижение объема долгов, выставляемых на продажу, связано в том числе и с тем, что кредиторы оптимизировали внутри себя операционные процессы и проводили взыскание собственными силами.

В банках рассчитывают, что цена долгов в 2020 году еще увеличится и отмечают, что цены на проблемные портфели первого квартала показывают положительную динамику на 20–30% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года.

При этом коллекторы надеются, что платить больше не придется. В СРО «НАПКА» отметили, что 2020 году на рынке появился ряд новых покупателей, за счет этого вырос спрос на портфели и, как следствие, повысилась цена. Видя подобную тенденцию, ряд игроков отложил крупные тендеры на следующий год, надеясь реализовать портфели по максимально высокой цене. Однако участники рынка взыскания не ждут продолжения тенденции в этом году, объясняя это тем, что привлекаемые инвестиции носят, как правило, характер разовых вложений за счет дорогих кредитных линий. Привлеченные новыми игроками деньги на покупку портфелей исчерпают свой потенциал, что сдержит рост цен, считает представитель коллекторского агентства EOS.

Брокеры БО, дающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    № 1 в рейтинге! Гарантия честности, высокий доход! Хороший выбор для начинающих. Бонус за регистрацию счета!

  • ФИНМАКС
    ФИНМАКС

    Разнообразные торговые инструменты для опытных трейдеров!

Добавить комментарий